Как гражданину Украины открыть счет в банке N26

N26 – это популярный немецкий необанк, который предлагает полностью дистанционное обслуживание через мобильное приложение. Он считается одним из лучших онлайн-банков в Европе​. Многие украинцы, переезжающие или часто бывающие за границей, интересуются открытием счета в N26 благодаря его удобству, низким комиссиям и современным функциям. В этой статье подробно рассмотрим преимущества N26, необходимые шаги для регистрации, список стран, где украинским гражданам доступен этот банк, операции и лимиты, а также налоговые и юридические нюансы. Кроме того, сравним N26 с альтернативами – Wise, Revolut и Monzo. Статья оптимизирована под SEO и содержит структурированные заголовки для удобства чтения.

Преимущества банка N26

Удобство и цифровой сервис

N26 предоставляет полностью цифровое банковское обслуживание. Счет открывается онлайн через приложение всего за 10–15 минут​ – никакой бумажной волокиты. Управлять финансами можно напрямую со смартфона: просматривать баланс и транзакции в реальном времени, получать мгновенные уведомления о покупках, настраивать бюджетные цели. Интерфейс приложения интуитивно понятен и доступен на нескольких языках (английский, немецкий, французский, испанский, итальянский)​, что удобно для украинцев, не владеющих немецким. Также доступны такие функции, как виртуальные “Spaces” для накоплений (разделение счета на под-счета для разных целей), автоматическая категоризация расходов и мгновенные внутренние переводы MoneyBeam. N26 позиционирует себя как “Mobile Bank” – банк в вашем телефоне, что подтверждают миллионы довольных клиентов по всей Европе.

Тарифы и отсутствие скрытых комиссий

Тарифная политика N26 привлекательна для пользователей. Базовый счет N26 Standard не имеет ежемесячной платы (0 €)​ и включает бесплатную виртуальную дебетовую карту. Физическая карта Mastercard также выдается бесплатно (оплачивается только доставка ~10 €). Все платежи картой по всему миру без комиссии за конвертацию валют – можно расплачиваться гривневой картой N26 за границей без дополнительных сборов, банк применит межбанковский курс. Снятие наличных в евро также бесплатное (согласно Fair Use Policy). В бесплатном тарифе сейчас предоставляется до 2 бесплатных снятий в месяц в банкоматах Еврозоны​ (ранее лимит был 5 снятий). После превышения лимита взимается фиксированная комиссия 2 € за каждое снятие. Дополнительно, для клиентов доступен ряд премиальных тарифов с расширенными возможностями: N26 Smart (4,90 € в месяц), N26 You (9,90 €/мес) и N26 Metal (16,90 €/мес). В них увеличено число бесплатных снятий (до 5 в N26 You и 8 в N26 Metal), добавляются страховки путешествий, улучшенная поддержка и другие бонусы. Например, владельцы N26 You и Metal могут снимать деньги в любой валюте без комиссии 1,7%​, а на остаток по счету N26 Metal сейчас начисляется процент (до 2,75% годовых на накопительном счете Instant Savings)​, что выгодно отличает банк на фоне конкурентов. Важный плюс – отсутствие скрытых платежей: условия прозрачны, нет комиссии за ведение счета при невыполнении каких-либо условий (как минимальный оборот и т.п.), нет платы за входящие SEPA-переводы и т.д. N26 действительно держит слово: “0 € – никаких поборов”​.

Поддержка и сервис

У N26 хорошо организована служба поддержки клиентов. Консультации доступны ежедневно с 7:00 до 23:00 (по центральноевропейскому времени) через онлайн-чат или email. Общение возможно на английском и других языках, что удобно для иностранцев. В премиум-тарифах предоставляется даже приоритетная поддержка и отдельная горячая линия. Банк активно присутствует в соцсетях и оперативно реагирует на запросы. Также на сайте есть обширный раздел FAQ. Благодаря полностью дистанционному формату, решение любых вопросов происходит онлайн, без необходимости посещать отделение. Это особенно актуально, если вы находитесь не в своей стране – помощь всегда под рукой в мобильном приложении. Клиенты отмечают, что поддержка N26 доступна на английском, что выгодно отличает его от традиционных немецких банков​.

Безопасность и надежность

N26 – это лицензированный банк Германии, соответственно, все клиентские счета защищены по системе гарантирования вкладов до 100 000 €. Ваши деньги в безопасности так же, как и в любом крупном европейском банке (в случае форс-мажора их вернет государственный компенсационный фонд). Сам банк регулярно проходит аудит и соблюдает требования европейских регуляторов. Приложение N26 имеет многоуровневую защиту: вход по паролю, биометрии или двухфакторной аутентификации, мгновенные push-уведомления о любых операциях, возможность заморозить карту одним тапом в случае утраты. Каждая онлайн-покупка подтверждается через 3D Secure для предотвращения мошенничества. Данные клиентов шифруются, а перевод денег требует подтверждения в приложении. Репутация N26 как надежного финтех-стартапа подтверждается его многомиллионной базой пользователей и высокими оценками. Конечно, как у относительно молодого банка, у N26 бывают технические сбои, но в целом он зарекомендовал себя как стабильный сервис. Дополнительный плюс – инновационность: банк внедряет новые функции (например, торговля акциями и криптоактивами прямо из приложения) и тем самым держит средства клиентов в актуальной финансовой экосистеме.

Пошаговая инструкция по регистрации в N26

Открытие счета N26 для гражданина Украины возможно полностью онлайн, если соблюдены условия. Рассмотрим пошагово процесс регистрации и необходимые документы.

Шаг 1: Проверьте соответствие требованиям. Вам должно быть не менее 18 лет и вы должны проживать в стране, где работает N26. Гражданство не важно – банк обслуживает клиентов любой национальности при условии резидентства в поддерживаемой стране​. Важно иметь адрес проживания в этой стране, поскольку на него будет выслана карта. Кроме того, нужен смартфон (iOS или Android) с интернетом для установки приложения и прохождения идентификации. Устройство должно быть современным (Android 5.0+/iOS 9.0+). Также потребуется актуальный email. Если вы соответствуете требованиям (возраст и резидентство), можно переходить к регистрации.

Шаг 2: Подготовьте необходимые документы. Для открытия счета нужен действительный документ, удостоверяющий личность – заграничный паспорт (биометрический) или национальная ID-карта. Гражданину Украины оптимально использовать загранпаспорт. Также, если вы находитесь в стране ЕС на основании вида на жительство (ВНЖ), приготовьте его – в некоторых случаях для нерезидентов ЕС N26 запрашивает пластиковый документ о разрешении на проживание сроком от 1 года​. Отдельное подтверждение адреса (коммунальные счета и т.п.) обычно не требуется при стандартной идентификации, но адрес проживания вы указываете при регистрации и он должен быть реальным (в будущем банк может запросить подтверждение адреса выборочно). Также заранее узнайте свой иностранный налоговый номер, если вы резидент, например, в Испании – там при регистрации потребуется указать NIE/NIF​. В остальных странах налоговый идентификатор не запрашивается на этапе открытия счета.

Шаг 3: Зарегистрируйтесь через приложение или сайт. Перейдите на официальный сайт N26 или сразу скачайте приложение N26 из App Store/Google Play. Нажмите «Open Bank Account» / «Открыть счет» и начните ввод данных. Укажите личную информацию: имя, фамилию (латиницей как в паспорте), дату рождения, гражданство, адрес проживания в поддерживаемой стране, контактный телефон и email. Важно: в поле «Страна проживания» указывайте именно ту страну, где вы сейчас живете и имеете адрес, а не Украину (если вы фактически проживаете за пределами Украины). Например, если вы временно проживаете в Польше, укажите Польшу. Это необходимо, потому что счет можно открыть только резиденту одной из разрешенных стран, и система не позволит завершить регистрацию с украинским адресом. Национальность можно указать «Ukraine» – на процесс это не повлияет. Придумайте пароль для аккаунта. После заполнения формы вам придет письмо на email – подтвердите адрес электронной почты по ссылке.

Шаг 4: Подтвердите телефон и привяжите смартфон. После создания учетной записи нужно привязать ваше устройство. N26 вышлет SMS с кодом на указанный номер – введите этот код в приложении для проверки телефона. Далее приложение предложит связать смартфон с аккаунтом (для безопасности один счет привязан к одному основному устройству). Следуйте инструкциям – обычно нужно разрешить доступ к камере, установить PIN-код входа и т.п. Теперь ваш смартфон готов для прохождения идентификации.

Шаг 5: Пройдите идентификацию личности. Этот этап – ключевой, банк должен подтвердить вашу личность согласно требованиям KYC. Способ идентификации зависит от страны вашего проживания. Как правило, если адрес вне Германии, то проверка происходит через фотоидентификацию: вы делаете снимки паспорта (разворот с фото) и свое селфи в приложении​. Приложение N26 само проводит вас через шаги: сфотографируйте документ с обеих сторон, затем снимите себя (ваше лицо) через фронтальную камеру. Важно фотографировать при хорошем освещении, без бликов, все данные документа должны быть читабельны. Если ваше гражданство Украина, система, как правило, поддерживает паспорт (особенно биометрический) – украинские паспорта фигурируют в списке поддерживаемых документов. В некоторых случаях, если автоматическая фотоидентификация не проходит, вас могут переключить на видео-звонок с оператором или запросить дополнительный документ. Если же ваш адрес в Германии, обычно предлагается видео-идентификация: вы выйдете на защищенный видеочат с сотрудником N26 или партнерского сервиса, который проверит паспорт по видеосвязи​. Процедура займет 5–10 минут: вас попросят показать паспорт на камеру, поворачивать его под разными углами и ответить на пару вопросов. Для проживающих в Германии также есть опция идентификации через почтовое отделение (PostIdent) – это когда вы с кодом идете в Deutsche Post, и работник почты сверяет ваш паспорт и сообщает банку, но украинцам за пределами Германии это не понадобится. После успешной идентификации вы получите уведомление в приложении, что аккаунт подтвержден.

Шаг 6: Завершение открытия счета и получение карты. После верификации личность считается подтвержденной, и ваш счет N26 будет активирован. Вы сразу увидите в приложении реквизиты IBAN своего нового счета (формат DE…). Теперь вы можете начать им пользоваться. Рекомендуется сразу пополнить счет на небольшую сумму, чтобы протестировать его работу (об этом в следующих разделах). Пластиковая карта MasterCard N26 обычно автоматически заказывается при регистрации (Standard – прозрачная, либо выбранного цвета для премиум). Доставка карты: на указанный адрес проживания банк бесплатно вышлет карту обычной почтой (в Европе это занимает 1–2 недели). В некоторых странах доступна ускоренная доставка за доплату. Пока карта в пути, вы можете выпустить <strongвиртуальную карту в приложении и добавить ее в Apple Pay / Google Pay для бесконтактных платежей. Когда пластик придет, его нужно будет активировать в приложении (ввести последние 4 цифры или отсканировать). На этом все – счет открыт, карта на руках, можно полноценно пользоваться всеми возможностями N26.

В каких странах можно открыть счет N26 гражданам Украины

N26 на данный момент предоставляет обслуживание только резидентам определенных стран Европы​. Гражданин Украины может открыть счет, если проживает (имеет адрес) в одной из следующих стран:

• Австрия, Бельгия, Германия, Нидерланды, Люксембург, Франция (метрополия), Ирландия
• Испания, Италия, Португалия, Греция, Кипр (недоступен), Мальта (недоступна)
• Эстония, Латвия, Литва, Финляндия, Дания, Швеция, Норвегия, Исландия
• Польша, Словакия, Словения, Чехия (недоступна), Лихтенштейн, Швейцария

(Примечание: Список актуален на начало 2025 года. N26 охватывает почти все страны Еврозоны, а также некоторые страны ЕЭЗ и Швейцарию​. Великобритания сейчас не обслуживается (после Brexit банк закрыл счета британских клиентов), в США N26 тоже приостановил работу.)

Важно понимать, что решающим фактором является страна вашего проживания, а не гражданство. Национальность, указанная в паспорте, не имеет значения​ – украинцы могут быть клиентами N26 наравне с гражданами ЕС, если они проживают на территории обслуживания банка. Это означает, что нужен официальный адрес в одной из перечисленных стран. Банк не требует местного гражданства или вида на жительство именно этой страны (подойдет любой легальный статус проживания – временное убежище, ВНЖ по работе/учебе, долгосрочная виза и т.п., подтвержденные регистрацией адреса).

Стоит отметить, что напрямую из Украины открыть счет N26 невозможно – Украина не входит в зону обслуживания. Даже если вы украинец, находящийся в Украине, вы не сможете пройти регистрацию, пока не переедете в одну из поддерживаемых стран. Пытаться указать фиктивный адрес не стоит: при идентификации выяснится несоответствие документов, и счет будет заблокирован.

Также учитывайте, что N26 вынужден ограничивать число новых счетов в некоторых странах из-за требований регуляторов. Например, по состоянию на 2024 год банк временно не открывает новые стандартные счета для резидентов Италии, а для резидентов Дании, Норвегии, Швеции, Польши, Исландии, Лихтенштейна и Швейцарии доступны только платные тарифы (Smart, You или Metal)​. Эти ограничения носят технический характер и могут меняться. Для украинцев, проживающих в других странах ЕС (Германия, Польша, Португалия и др.), счет открывается в обычном порядке. Главное – предоставить адрес именно в этой стране для доставки карты.

В итоге, если вы – гражданин Украины, получивший статус временно перемещенного лица или иной вид резидентства в стране Европы, у вас есть возможность воспользоваться всеми преимуществами N26. Гражданство не создает препятствий: тысячи украинцев уже успешно открыли счета в N26, получив подтверждение места жительства в ЕС​.

Лимиты по операциям и комиссии в N26

Банк N26 предлагает довольно лояльные лимиты по операциям, достаточные для большинства повседневных нужд. Рассмотрим основные ограничения и возможные комиссии при использовании счета:

• Платежи картой. Лимит суммы безналичной оплаты по карте N26 составляет 30 000 € в день и 30 000 € в месяц – этого более чем достаточно даже для крупных покупок. При этом нет комиссии за конвертацию валют при оплате картой: хоть в евро, хоть в долларах, вы заплатите ровно по курсу MasterCard (у N26 0% комиссия на покупки по всему миру). Исключение – если оплата производится в выходные через функцию обмена Revolut (в N26 такого нет, курс всегда рыночный). Проще говоря, расплачиваясь картой N26, можно не беспокоиться о скрытых сборах.
• Снятие наличных в банкоматах. N26 позволяет бесплатно снимать наличные в любых банкоматах на территории Еврозоны определенное число раз в месяц (в рамках Fair Use). Для бесплатного счета Standard сейчас это 2 снятия в месяц без комиссии (ранее было 3–5)​. В тарифе N26 You бесплатно 5 снятий, в Metal – 8. После превышения этих лимитов взимается фиксированный сбор 2 € за каждое дополнительное снятие. Суточный лимит выдачи наличных – 1000 € в большинстве стран (можно снять до 1000 € в течение 24 часов), а недельный лимит – 2500 €​ для стандартных условий. В некоторых странах установлены иные границы (например, Франция – 1050 € в неделю). Лимиты можно отслеживать и при желании уменьшить через настройки безопасности в приложении. Если вы снимаете деньги в валюте отличной от евро (например, долларов США в банкомате США), то с бесплатного тарифа взимается комиссия 1,7% от суммы за конвертацию​. Эта комиссия не берется банком при использовании премиум-карт (Black/Metal)​. Учтите, некоторые сторонние банкоматы сами могут брать свою плату (о чем предупреждают на экране) – N26 на это повлиять не может​.
• Переводы и платежи. На входящие и исходящие SEPA-переводы в евро (между счетами в ЕС) нет установленных лимитов – вы можете получать и отправлять любые суммы, банк не ограничивает объем (в разумных пределах). Платежи внутри ЕС обрабатываются как правило в тот же день или на следующий рабочий день, и N26 не берет комиссию за SEPA-переводы. Исключение – мгновенные переводы SEPA Instant: для них по регламенту действует лимит 100 000 € на входящий перевод и 10 000 € суммарно на исходящие мгновенные переводы в сутки. Обычные же (не мгновенные) банковские переводы могут выполняться на любую сумму. Внутри системы N26 есть удобные моментальные переводы MoneyBeam друзьям по номеру телефона или email – на них установлен лимит 1000 € в сутки. Международные переводы в другие валюты осуществляются через интеграцию с сервисом Wise прямо из приложения N26; лимиты при этом соответствуют ограничениям Wise (обычно очень высокие, до экв. 1 млн в день, если требуется верификация крупной суммы). Таким образом, отправить на счет или со счета N26 можно довольно большую сумму – практических ограничений для личного использования нет.
• Пополнение счета (депозиты). Пополнить счет N26 можно несколькими способами: входящим банковским переводом (например, зарплатой или переводом SEPA от другого лица), переводом от другого клиента N26, через сервис CASH26 (депозит наличных в партнерских магазинах в Европе), либо с помощью топ-апа банковской картой. Банковские переводы на счет N26 не лимитированы (ограничений по сумме нет, кроме тех же 100k для мгновенного SEPA). А вот пополнение с другой карты ограничено суммой 450 € в месяц для счета Standard – это сделано в целях безопасности и предотвращения мошенничества. При пополнении сверх 450 € система просто не позволит провести операцию (придется использовать банковский перевод). CASH26 (доступен в Германии, Австрии, Италии, Испании) позволяет внести наличные через кассы супермаркетов: лимит 999 € в сутки на операции (до 50 € – бесплатно, свыше 100 € в месяц – комиссия 1.5%)​. Но для большинства украинцев этот способ не актуален. Таким образом, оптимально пополнять счет либо переводом SEPA, либо небольшими суммами с карты в рамках лимита.
• Лимиты на операции по счету. Максимальный баланс счета N26 не регламентирован (хранить можно любые суммы до €100k – эта сумма покрывается гарантией вкладов). Однако очень большие разовые транзакции могут потребовать дополнительных проверок (если вы планируете, скажем, перевод на 5 миллионов евро, банк вправе запросить подтверждение происхождения средств). Формально лимитов на максимальную сумму перевода нет​, но транзакции свыше €50k могут привлечь внимание службы безопасности – будьте готовы предоставить документы при необходимости. Также, если баланс превышает €50k, на него может не распространяться бесплатное обслуживание (некоторые услуги, вроде хранения больших сумм, оговариваются отдельно, но для физлиц до €50k все бесплатно). В целом, для ежедневного использования – оплаты, переводы зарплаты, снятие наличных на личные нужды – лимитов более чем достаточно. Все ограничения гибко настраиваются через приложение, а текущий остаток и доступные лимиты можно увидеть в любой момент.

Налоговые и юридические аспекты использования N26 гражданами Украины

Открывая счет в иностранном банке, украинский гражданин должен учитывать налоговые обязательства и правовые нюансы как в стране пребывания, так и на родине.

Налогообложение доходов на счете. Согласно украинскому законодательству, любой доход, полученный гражданином Украины за рубежом, подлежит декларированию и налогообложению в Украине (если гражданин остается налоговым резидентом Украины). Это означает, что проценты, полученные на счету N26, или иной доход (например, кешбэк, бонусы), должны быть отражены в годовой налоговой декларации. Ставки налогов: 18% – налог на доходы физических лиц (НДФЛ) и 1,5% – военный сбор. Правда, военный сбор с иностранного дохода взимается только с доходов до 2025 года (на период военного положения)​, дальше его могут отменить. Если доход на счете был в евро, для декларации он пересчитывается в гривну по курсу НБУ на дату получения дохода​. Пример: вы получили €10 процентов за год – декларируете ~₴400 (по курсу) и уплачиваете с этой суммы 19.5% налогов.

Избежание двойного налогообложения. Если вы постоянно проживаете за границей и уже заплатили налог с доходов там, в Украине можно избежать двойного налогообложения. Украина имеет соглашения со многими странами (Германией, Польшей, и др.) об избежании двойного налогообложения. Это значит, что если вы уплатили налог на проценты в стране резиденции, в Украине повторно платить не придется, нужно только указать этот доход и уплату в декларации​. Например, проценты на счетах в Германии облагаются немецким налогом (~26%), и при декларировании в Украине вы можете зачесть этот налог. Однако если страна проживания не брала налог (многие банки ЕС не удерживают налог с процентов до определенной суммы), то обязанность по уплате налога ляжет на вас в Украине. В любом случае, консультируйтесь с бухгалтером или налоговым консультантом, если у вас на зарубежном счете генерируется значимый доход.

Валютное законодательство Украины. С 2019 года в Украине произошла валютная либерализация – гражданам разрешено открывать счета за границей без индивидуальных лицензий, чего ранее нельзя было делать свободно. Тем не менее, переводы средств из Украины на свой зарубежный счет регулируются. Действует так называемый е-лимит: налоговые резиденты Украины могут перевести за рубеж (в т.ч. на собственные счета) до €200 000 в год в эквиваленте​ на законных основаниях. Свыше – только с отдельного разрешения НБУ. Однако с началом войны в 2022 году Национальный банк ввел жесткие ограничения: фактически личные трансграничные переводы из Украины (кроме критических операций) временно запрещены. Есть лимит на расчеты гривневыми картами за рубежом – экв. 100 000 грн в месяц на все операции по карточным счетам одного клиента (это ограничивает сумму, которую вы можете потратить с украинской карты за границей)​. Поэтому, если вы остаетесь налоговым резидентом Украины и хотите пополнять свой счет N26 средствами из Украины, сделать это напрямую сложно. На практике украинцы за границей открывают местные счета N26 и пополняют их либо переводом средств, вывезенных ранее, либо зарплатой/доходами, полученными уже за границей. Имейте в виду, что выводить деньги из Украины на N26-счет сложно в период военного положения – будьте готовы к ограничениям и возможным отказам украинских банков выполнять такие SWIFT-переводы.

Автоматический обмен налоговой информацией (CRS). Украина присоединилась к мировому стандарту автоматического обмена финансовой информацией (CRS). Это значит, что данные о счетах украинских налоговых резидентов за рубежом будут автоматически передаваться в налоговые органы Украины. Банки стран-участников CRS (а Германия, Польша и практически все страны ЕС входят в этот список) ежегодно сообщают информацию о счетах нерезидентов (включая ФИО, адрес, номер счета, остаток на конец года, полученные проценты и др.). Украина начала первый такой автоматический обмен в сентябре 2023 года​. Если вы официально все декларируете, бояться нечего – напротив, CRS упростит проверку уплаченных налогов. Но если вы уклонялись, стоит помнить, что скрыть счет N26 от украинской налоговой теперь не выйдет. Поэтому рекомендуем соблюдать все формальности: уведомлять контролирующие органы, если это требуется (для обычных граждан уведомлять НБУ об открытии счета за границей уже не нужно, а вот государственным служащим – обязательно), и подавать ежегодную декларацию о заграничных доходах.

Правовые риски и обязанности. В целом, иметь счет в иностранном банке – это законно для граждан Украины (если не госслужащий). Никаких штрафов за факт открытия счета за границей нет. Однако неисполнение налоговых обязанностей (неподача декларации, неуплата налога) грозит штрафами. Также следите, чтобы ваш счет N26 не использовался в нарушении валютных правил – например, если вы перевели большую сумму из Украины без соблюдения е-лимита, в будущем это может быть расценено как нарушение. Пока вы живете за рубежом, вы подчиняетесь законам той страны (например, в Германии надо зарегистрироваться по адресу и возможно сообщить местной налоговой о зарубежных счетах свыше определенной суммы – в разных странах свои правила). Например, в Германии при переезде нужно уведомлять налоговую о наличии счетов за границей, хотя счет N26 германский, так что это не актуально. Если вы вернетесь в Украину на ПМЖ, ваш N26-счет останется активным, но для Украины вы станете владельцем иностранного счета – возможно, к тому времени Украина тоже потребует уведомлять о таких счетах (пока такого требования для физических лиц нет). Отдельно стоит сказать о санкционных рисках: N26 – европейский банк, он соблюдает санкции ЕС. Если счет будет заподозрен в операциях, нарушающих санкционный режим, его могут заморозить. Например, не стоит проводить через N26 платежи, связанные с Крымом или компаниями из РФ под санкциями. Для обычного пользователя эти риски минимальны, достаточно использовать счет добросовестно.

Резюмируя: счет N26 для украинца за границей – это удобно и легально, но требует ответственности. Декларируйте доходы, следите за валютными правилами и будьте готовы прозрачно показать происхождение крупных сумм. Тогда никаких проблем с законом не возникнет, и вы сможете наслаждаться преимуществами европейского банка без лишних хлопот.

Краткое сравнение N26 с другими банками: Wise, Revolut, Monzo

На рынке международного цифрового банкинга у N26 есть конкуренты, популярные среди украинцев. К основным альтернативам относятся Wise, Revolut и Monzo. У каждого сервиса свои особенности. Рассмотрим, чем отличается N26 от них.

N26 и Wise

Wise (ранее TransferWise) – это скорее платежный сервис и мультивалютный счет, нежели классический банк. Его ключевое преимущество – дешевые и быстрые международные переводы и возможность держать баланс сразу в десятках валют. Wise предлагает мультивалютный аккаунт, где вы можете открывать реквизиты в разных странах (IBAN в евро, счет в фунтах, реквизиты в USD и т.д.) и бесплатно получать на них деньги. Конвертация валют происходит по межбанковскому рыночному курсу с минимальной комиссией (обычно 0.4–0.6%). Для украинцев Wise интересен возможностью переводить деньги между странами с минимальными потерями и хранить средства в различных валютах. Однако Wise не является банком (в большинстве юрисдикций у него лицензия EMI), поэтому депозиты не застрахованы государством как в N26. Также у Wise относительно ограниченный функционал: например, нет кредитов, овердрафтов, инвестиционных продуктов. Wise выпускает дебетовую карту, которой удобно платить в поездках – комиссия за конвертацию отсутствует до определенного лимита, далее ~0.5%. Снятие наличных с Wise-карты бесплатно до 2 раз в месяц (до £200), далее 1.75%. Для украинцев важно, что Wise позволяет открыть счет, находясь в Украине, и даже получить карту по украинскому адресу (с недавнего времени это стало возможно). Но N26 выигрывает у Wise в том, что это полноценный банк с IBAN, пригодным для зарплаты, с бесплатным обслуживанием, более высоким лимитом на снятие и большим набором услуг (Apple Pay/Google Pay, страховки, кредитные продукты в некоторых странах). Проще говоря, Wise лучше для международных переводов и мультивалютных расчетов, а N26 – для повседневного банковского обслуживания в евро. Многие пользователи комбинируют: держат счет N26 для евро-зоны и используют Wise для перевода средств между разными странами и валютами.

N26 и Revolut

Revolut – еще один известный финтех, в чем-то похожий на N26, но со своими нюансами. Revolut – это мультивалютный счет и финансовое супер-приложение, которое позволяет хранить деньги в разных валютах, мгновенно обменивать их, а также пользоваться дополнительными услугами (криптовалюты, торговля акциями, кешбэк и др.). Главное преимущество Revolut – широкая география и мультивалютность: один аккаунт поддерживает более 30 валют, можно иметь баланс и реквизиты не только в евро, но и в долларах, фунтах и т.д. Для украинцев примечательно, что (с 2022 года) – теперь можно открыть счет, находясь в Украине, с верификацией через приложение Дія​. Это делает Revolut уникальным среди подобных сервисов. С точки зрения тарифов: Revolut имеет бесплатный план Standard и платные (Plus, Premium, Metal). В бесплатном – лимиты на обмен валют (до экв. €1000 в месяц без комиссии, затем комиссия 0,5%), на снятие (до €200/5 раз бесплатно, далее 2%). Revolut славится моментальными переводами между своими пользователями, выгодными курсами обмена в будни (но берет надбавку на выходных) и современным приложением с аналитикой расходов.

Revolut, Wise, N26, Monzo: Какой банк выбрать в 2025?

Однако есть и минусы: Revolut не банк в классическом понимании (хотя получил банковскую лицензию в Евросоюзе, депозиты большинства клиентов пока не застрахованы автоматически, если только они не мигрировали в банк Revolut Bank – этот момент сложный и зависит от страны). Кроме того, Revolut может вводить ограничения на бесплатные услуги (например, ограниченное число бесплатных переводов SWIFT в месяц, платные виртуальные карты на бесплатном тарифе и т.п.). N26 отличается от Revolut тем, что фокусируется на евро и простоте: у N26 нет столь обширной мультивалютности и дополнительных инструментов, зато счет N26 – это банковский IBAN, защищенный вклад, понятные условия (нет лимита на обмен, так как баланс только в евро) и больше ориентированность на традиционные банковские услуги (зарплатный проект, автоплатежи, депозитная гарантия). Revolut же больше подходит для активных путешественников и продвинутых пользователей, кому нужны экзотические валюты, криптовалюта, игры с акциями – своего рода финансовый комбайн. Украинским беженцам в Европе Revolut помогал в 2022 году выпуском карт сразу при пересечении границы, однако для длительного использования лучше иметь и счет в банке (таком как N26), поскольку некоторые учреждения (работодатели, арендодатели) предпочитают платить на банковский IBAN, а не на реквизиты Revolut. Идеально – использовать оба: Revolut как дополнение для обмена валют и переводов, а N26 как основное место хранения евро и платежей в ЕС.

N26 и Monzo

Monzo – это британский цифровой банк, часто упоминаемый наряду с N26 и Revolut. Monzo предлагает бесплатные счета с удобным приложением и популярна в Великобритании. Однако существенное отличие: Monzo доступен только резидентам Великобритании. Открыть Monzo можно лишь имея адрес в UK (и обычно требуется подтверждение адреса). Для граждан Украины Monzo станет вариантом лишь в случае, если вы переехали в Великобританию и получили там статус, позволяющий открыть счет. В континентальной Европе Monzo не функционирует. По функционалу Monzo похож на N26: бесплатный счет, отличное приложение, мгновенные уведомления, аналитика расходов, бесплатные платежи. Но валюта счета – британский фунт (GBP), хотя карту Monzo можно использовать по всему миру (конвертация по курсу Mastercard с комиссией после определенного лимита). Monzo, как и N26, является лицензированным банком (в UK вклады застрахованы на £85k). Если сравнивать N26 vs Monzo: N26 выигрывает для тех, кто живет в ЕС (евро) – его можно открыть во множестве стран Европы, тогда как Monzo – только в Англии. Для украинцев, выбирающих между этими двумя, обычно вопрос географии решает все: находясь в ЕС, выбирайте N26; если судьба занесла в Лондон – Monzo будет отличным местным решением. В плане возможностей N26 и Monzo оба ориентированы на удобный дневной банкинг: у Monzo сильна сторона совместных счетов и бюджетирования, у N26 – интеграция инвестиций и мультивалютных переводов (через Wise). Но напрямую конкурировать им сложно из-за разного рынка.

Другие альтернативы. Также можно упомянуть Monese (британский необанк, который, в отличие от Monzo, доступен по всему ЕЭЗ и даже специально ориентирован на эмигрантов – открывает счета беженцам с украинским паспортом без подтверждения адреса в ЕС​), Revolut Bank (банк от Revolut в ЕС) и традиционные банки вроде Deutsche Bank, Sparkasse в Германии и т.д. Однако по совокупности удобства и доступности N26, Wise, Revolut остаются фаворитами среди украинцев за рубежом.

Заключение: для кого подойдет N26 и стоит ли открывать?

N26 – отличный выбор для граждан Украины, которые переехали или часто находятся в Европе и нуждаются в надежном, удобном и недорогом банковском обслуживании в евро. Счет N26 прекрасно подойдет студентам, фрилансерам, удаленным сотрудникам, путешественникам, а также временно перемещенным лицам, обосновавшимся в странах ЕС. Он позволяет быстро интегрироваться в финансовую систему Европы: получать зарплату на IBAN, оплачивать аренду и счета, хранить сбережения в надежном месте.

Преимущества N26 – отсутствие платы за обслуживание, понятные и низкие комиссии, современное мобильное приложение и русскоязычная (англоязычная) поддержка – делают его особенно привлекательным для тех, кто привык к продвинутому онлайн-банкингу (аналогично украинским Монобанку или Приват24). Многие отмечают, что N26 – лучший банк для иностранцев в Германии благодаря англоязычному интерфейсу и лояльности к нерезидентам​. Украинцу не нужно знать немецкий или разбираться в сложных требованиях – счет открывается просто, даже без немецкой прописки и бюрократии.

Однако N26 подойдет не всем. Если вы не планируете жить за границей, а ищете способ открыть иностранный счет удаленно из Украины – N26 не сможет вам помочь (для этого лучше обратить внимание на Wise или на украинские банки с зарубежными филиалами). Также N26 пока не работает с бизнес-счетами для нерезидентов (есть бизнес-аккаунты, но для фрилансеров-резидентов ЕС). Если вам нужна мультивалютная платформа с экзотическими функциями (крипто, инвестиции) – стоит рассмотреть Revolut как дополнение.

В целом же, открыть счет в N26 определенно стоит, если у вас есть возможность (резидентство в Европе). Вы получите европейский счет в надежном банке без лишних трат, что удобно как в повседневной жизни за границей, так и для международных расчетов. N26 сочетает в себе плюсы традиционного банка (защита средств, стабильность) и инновационного финтеха (мобильность, минимум комиссий). Для украинцев, ценящих удобство и свободу, это отличное решение. Многие уже убедились в преимуществах N26 на собственном опыте – возможно, пришло ваше время попробовать? Оцените свои условия и потребности: если они совпадают с возможностями N26, смело открывайте счет и пользуйтесь европейским банкингом нового поколения. Ваши финансы будут под надежным контролем, где бы вы ни находились.